नई दिल्ली: केंद्र सरकार ने बैंक एफडी (फिक्स्ड डिपॉजिट) पर मिलने वाले ब्याज पर टीडीएस (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) के नियमों में कुछ बदलाव किए हैं। इन बदलावों के अनुसार, यदि एक वित्तीय वर्ष में बैंक एफडी से मिलने वाला ब्याज ₹1 लाख से अधिक होता है, तो उस पर टीडीएस काटा जाएगा। वरिष्ठ नागरिकों के लिए, जो अक्सर अपनी नियमित आय के लिए एफडी पर निर्भर रहते हैं, यह जानना महत्वपूर्ण है कि उन्हें टीडीएस से बचने के लिए कितना निवेश करना चाहिए।
विशेषज्ञों के अनुसार, वरिष्ठ नागरिकों को टीडीएस से बचने के लिए बैंक एफडी में ₹14.28 लाख से अधिक निवेश नहीं करना चाहिए। यदि वे इससे अधिक निवेश करते हैं, तो उन्हें ब्याज पर टीडीएस देना होगा। यह सीमा केवल बैंक एफडी पर लागू होती है। यदि आप अन्य निवेशों जैसे कि पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट, बॉन्ड आदि से भी ब्याज आय प्राप्त करते हैं, तो वह भी इस सीमा में शामिल होगा और उस पर भी टीडीएस लागू हो सकता है।
यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह गणना वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर की गई है और ब्याज दरों में बदलाव के साथ यह सीमा भी बदल सकती है। इसलिए, निवेश करने से पहले अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से सलाह अवश्य लें।
Senior citizens avoid TDS – टीडीएस से बचने के कुछ सुझाव:
- अपनी आय को विभिन्न निवेशों में विभाजित करें: केवल एफडी पर निर्भर रहने के बजाय, अपनी बचत को विभिन्न निवेश विकल्पों में फैलाएं। इससे किसी एक निवेश पर मिलने वाला ब्याज कम होगा और टीडीएस की संभावना कम हो जाएगी।
- एफडी की अवधि का ध्यान रखें: अलग-अलग अवधि की एफडी में निवेश करके भी ब्याज आय को नियंत्रित किया जा सकता है।
- फॉर्म 15जी/15एच जमा करें: यदि आपकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है, तो आप बैंक में फॉर्म 15जी (60 वर्ष से कम आयु के लिए) या 15एच (वरिष्ठ नागरिकों के लिए) जमा करके टीडीएस कटौती से छूट प्राप्त कर सकते हैं।
- अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें: अपनी विशेष वित्तीय स्थिति के अनुसार, टीडीएस से बचने और निवेश संबंधी उचित सलाह के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें। वे आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुसार सही निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
यह समझना ज़रूरी है कि टीडीएस एफडी की मूल राशि पर नहीं, बल्कि कमाए गए ब्याज पर काटा जाता है। टीडीएस की सीमा 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए ₹10,000 और वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक) के लिए ₹50,000 है। ये सीमाएं एक वित्तीय वर्ष में सभी स्रोतों (केवल एक एफडी नहीं) से अर्जित कुल ब्याज पर लागू होती हैं।
यहाँ वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सरलीकृत उदाहरण दिया गया है (7% वार्षिक ब्याज दर मानते हुए):
| Principal Amount (₹) | Approximate Annual Interest (₹) | TDS Applicability (₹50,000 limit) |
|---|---|---|
| 5,00,000 | 35,000 | No TDS |
| 7,00,000 | 49,000 | No TDS |
| 7,15,000 (approx) | 50,050 (approx) | TDS applicable (above ₹50,000 limit) |
| 8,00,000 | 56,000 | TDS applicable |
| 10,00,000 | 70,000 | TDS applicable |
वरिष्ठ नागरिकों को टीडीएस और निवेश से संबंधित किसी भी जानकारी के लिए अपने बैंक या वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना चाहिए। वे उन्हें नवीनतम नियमों और उनके लिए सबसे उपयुक्त निवेश विकल्पों के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
दी गई जानकारी केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय सलाह का विकल्प नहीं है। हम किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देते हैं। हम इस जानकारी की सटीकता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी और टीडीएस से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
यहां वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी और टीडीएस से संबंधित कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न दिए गए हैं:
सामान्य टीडीएस और एफडी प्रश्न:
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प्रश्न: टीडीएस क्या है?
- उत्तर: टीडीएस का मतलब है टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स, यानी स्रोत पर कर की कटौती। यह सरकार द्वारा आय अर्जित करते समय ही कर एकत्र करने का एक तरीका है। इस मामले में, बैंक आपके फिक्स्ड डिपॉजिट पर कमाए गए ब्याज से टीडीएस काटते हैं।
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प्रश्न: एफडी ब्याज पर टीडीएस क्यों काटा जाता है?
- उत्तर: यह सरकार के लिए यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि ब्याज आय पर करों का भुगतान किया जाए। यह कर चोरी को रोकने में मदद करता है।
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प्रश्न: वरिष्ठ नागरिकों के लिए एफडी ब्याज पर टीडीएस की सीमा क्या है?
- उत्तर: वरिष्ठ नागरिकों (60 वर्ष और उससे अधिक) के लिए, ब्याज आय (एफडी ब्याज सहित) पर टीडीएस की सीमा एक वित्तीय वर्ष में ₹50,000 है।
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प्रश्न: 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए एफडी ब्याज पर टीडीएस की सीमा क्या है?
- उत्तर: 60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए, ब्याज आय (एफडी ब्याज सहित) पर टीडीएस की सीमा एक वित्तीय वर्ष में ₹10,000 है।
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प्रश्न: क्या टीडीएस एफडी की मूल राशि पर काटा जाता है या अर्जित ब्याज पर?
- उत्तर: टीडीएस अर्जित ब्याज पर काटा जाता है, न कि एफडी में निवेश की गई मूल राशि पर।
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प्रश्न: क्या ₹50,000 की सीमा केवल एक एफडी पर लागू होती है या सभी ब्याज आय पर?
- उत्तर: वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 की सीमा एक वित्तीय वर्ष में सभी स्रोतों (एफडी, बचत खाते, बॉन्ड आदि) से अर्जित कुल ब्याज पर लागू होती है।
वरिष्ठ नागरिक विशिष्ट प्रश्न:
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प्रश्न: वरिष्ठ नागरिक एफडी ब्याज पर टीडीएस से कैसे बच सकते हैं?
- उत्तर: वरिष्ठ नागरिक टीडीएस से बच सकते हैं यदि उनकी कुल ब्याज आय (सभी स्रोतों से) एक वित्तीय वर्ष में ₹50,000 से कम है। यदि उनकी आय कर योग्य सीमा से कम है, तो वे बैंक में फॉर्म 15एच भी जमा कर सकते हैं।
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प्रश्न: फॉर्म 15एच क्या है?
- उत्तर: फॉर्म 15एच एक घोषणा फॉर्म है जिसे वरिष्ठ नागरिक अपने बैंक में जमा कर सकते हैं यदि उनकी कुल आय कर योग्य सीमा से कम है। यह फॉर्म बैंक को बताता है कि उनकी ब्याज आय से टीडीएस न काटा जाए।
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प्रश्न: यदि किसी वरिष्ठ नागरिक की ब्याज आय ₹50,000 से अधिक हो जाती है तो क्या होता है?
- उत्तर: बैंक ₹50,000 से अधिक राशि पर टीडीएस काटेगा।
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प्रश्न: मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूं। क्या मुझे हर साल फॉर्म 15एच जमा करना होगा?
- उत्तर: हां, यदि आपकी आय कर योग्य सीमा से कम रहती है तो आपको हर वित्तीय वर्ष में फॉर्म 15एच जमा करना होगा।
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प्रश्न: मुझे फॉर्म 15एच कहां से मिलेगा?
- उत्तर: आप आमतौर पर फॉर्म 15एच अपनी बैंक शाखा से प्राप्त कर सकते हैं या इसे आयकर विभाग की वेबसाइट से डाउनलोड कर सकते हैं।
निवेश और योजना प्रश्न:
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प्रश्न: टीडीएस से बचने के लिए एक वरिष्ठ नागरिक को एफडी में कितना निवेश करना चाहिए?
- उत्तर: कोई निश्चित राशि नहीं है। यह बैंक द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर और एफडी की अवधि पर निर्भर करता है। अर्जित ब्याज की गणना करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह टीडीएस से बचने के लिए सालाना ₹50,000 से कम रहे। एफडी कैलकुलेटर का उपयोग करें या अपने बैंक से परामर्श करें।
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प्रश्न: टीडीएस से बचने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ अन्य निवेश विकल्प क्या हैं?
- उत्तर: हालांकि कोई गारंटीकृत “टीडीएस-मुक्त” निवेश विकल्प नहीं हैं (क्योंकि ब्याज पर अंततः कर लगेगा), वरिष्ठ नागरिक अपनी ब्याज आय को प्रबंधित करने और एफडी के लिए टीडीएस सीमा से नीचे रहने के लिए अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं। व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
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प्रश्न: क्या मुझे टीडीएस और निवेश के संबंध में वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए?
- उत्तर: हां, वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। वे आपको टीडीएस नियमों को समझने, आपकी ब्याज आय की सटीक गणना करने और आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक उपयुक्त निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
यह FAQ अनुभाग सामान्य प्रश्नों को संबोधित करने का लक्ष्य रखता है। याद रखें, व्यक्तिगत सलाह के लिए हमेशा अपने बैंक या किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है।
